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    来源:信本咨询www.Sjxbzx.com 发布时间:2020-02-13 浏览次数:19

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    2月7日,国务院新闻办公室召开新闻发布会,就支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵有关情况召开新闻发布会。人民银行副行长、外汇局局长潘功胜,中国银保监会副主席周亮等出席会议。 

    周亮表示,此次疫情对住宿、旅游、餐饮等这类小微企业不良贷款造成了一定的影响,预判不良率会有所上升,但是总量不会太大。

    周亮强调,银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题,2020年,要从治本上下功夫,重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。

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    01.当前金融业更需发挥积极作用银保监会六项措施抗“疫” 

    “金融是经济的血脉,与社会生产生活、人民的生活需要都是紧密相连的。”周亮表示,疫情发生以来,银保监会立即行动,按照“跨前两步”的要求部署了一系列措施,“在当前的形势下,我们觉得更需要金融发挥积极作用。”

    周亮介绍,银保监会具体做了六方面工作:

    一是银行保险业系统做好自身的疫情防控工作,做到“三个到位”,即人员到位、责任到位、工作到位。

    二是保障金融服务的安全和顺畅。要求银行保险机构对所有的银行网点进行消毒清洁,合理安排营业时间,保障基本的金融需求服务和关键基础设施的稳定运行,特别是鼓励发挥线上的作用。

    三是强化对受疫情影响群众的金融服务。

    四是加大对疫情防控一线企事业单位的金融支持。

    五是做好对受困企业的金融服务。对于重点疫情的区域,要有区域性的融资政策,提升受疫情影响比较严重的地区的金融供给能力。

    六是维护金融市场稳定,鼓励银行保险机构采取市场化、法治化的手段,帮助部分上市公司渡过难关。

    在切实履行社会责任方面,银行保险业在加强融资对接的同时,对于生产医疗器械、药品、防护服、口罩、消毒用品等企业,尤其是疫苗的研发企业,主动上门对接其融资需求,提供优惠的利率和专项贷款额度,全力保障抗击疫情的资金需求。初步统计,目前这方面的重点信贷投放累计已达到2100多亿元。

    同时,银保监会还按照特事特办的原则开辟了绿色通道,建立紧急的支付应急保障机制,保障应急资金的划转通畅。安排了专属的网点提供特殊服务,针对隔离人员提供上门服务,对受疫情影响比较严重的困难企业和个人作出了灵活的还款安排。保险公司快速理赔、特案预赔、扩大责任范围、简化理赔要求、放宽理赔条件、提高理赔效率,有的保险公司对治疗中的重症患者提供了预付赔款或垫付医疗费,解除患者的后顾之忧。

    此外,银行保险机构积极向疫情地区捐款捐物,据不完全统计,截至2月6日,银行保险机构和行会协会累计捐款超过18亿元。有些保险公司向疫情防控一线的医护人员、白衣天使们,无偿赠送保险保障,一旦出险可提供人均20-100万元的赔付。金融系统广大青年也踊跃捐助,据团委系统初步统计,捐款达到8000万元。通过银行保险机构在海外的分支机构,统一帮助采购防护用品,支援抗“疫”。

    02.小微企业融资支持力度将加强 

    受这次疫情的影响,不少小微企业出现暂时性的困难。其中,针对小微企业不良贷款情况,周亮表示,此次疫情对住宿、旅游、餐饮等这类小微企业不良贷款造成了一定的影响,预判不良率会有所上升,但是总量不会太大。

    周亮认为,从整个金融体系运行情况来看,去年化解了2.3万亿元不良资产,其中小微企业的不良占比是比较小的;另外,银行的拨备覆盖率达到了180%以上,有充足资源应对小微企业不良率上升。

    周亮强调,银保监会一直高度重视小微企业的融资难融资贵问题,2020年,要从治本上下功夫,重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手做好小微企业的金融服务。

    增量是单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”,即贷款的增速不低于各项贷款的增速,有贷款余额的户数不低于上年水平。

    降价,就是要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。

    提质,就是要努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例,这也是困扰企业的一个难点。

    扩面,是指新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业,即提高首贷率。

    具体措施有以下几个方面:

    一是增加有效供给,商业银行要单列小微企业的信贷计划,对分支机构要层层分解,压实责任。重点支持加大对制造业小微企业的投放,引导银行细分小微企业的客户群体,形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局,促进金融服务的下沉。

    二是优化信贷结构。引导银行加大对小微企业首贷和续贷的力度,丰富信用贷款、中长期贷款的产品,更好地匹配和满足小微企业的融资需求。

    三是进一步推动降低小微企业融资成本。

    四是进一步落实差异化监管政策,适当提高小微企业的不良贷款容忍度,即对小微企业贷款不良率的容忍度要比正常企业再高一点,建立健全敢贷、能贷和愿贷的长效机制。

    五是利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效。

    六是加强信用信息的整合与共享,下一步要整合信用信息,深化与发改委、财政、税务、海关、市场监管等部门的合作,推动地方政府完善信用信息的平台建设,为小微企业融资提供良好的信用信息的支撑。

    03.3000亿元专项再贷款对口罩等生产企业低息发放

    中国人民银行副行长、外汇局局长潘功胜表示,为了支持打赢疫情防控阻击战,经国务院批准,央行作出一项特别的政策安排:由央行提供3000亿元专项再贷款,通过主要的全国性银行以及部分疫情比较严重省市的地方商业银行,向重要医用物品和生活物资的生产、运输和销售的重点企业提供优惠利率的信贷支持。

    “该项举措我们实施名单制管理,由国家发改委、工业和信息化部确定重点企业名单,列入名单的企业主要是生产疫情防控的重点医用物资、重点生活物资的重点企业,负责比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等这些产品的生产。金融机构在名单内运用央行的专项再贷款资金对企业进行放贷,我们要求金融机构快速授信、快速放贷。”

    潘功胜介绍,因为这是一项专项的政策安排,必须保证这些贷款资金支持的精准性,所以央行和财政部、发改委、工信部之间建立了名单制管理,要严格保证这些企业是救灾、救急用的,必须用到最精准的地方。同时建立电子台账,对资金使用情况进行跟踪检查,审计署也将对这些资金的使用加强后续监督。

    关于专项再贷款的利率,潘功胜解释说,央行给商业银行的专项再贷款成本是比较低的,并要求商业银行给名单内的企业发放优惠利率贷款,利率不能高于3.15%,较上个月一年期LPR4.15%的水平下降1个百分点。从发放的情况看,商业银行贷款利率基本在2.4%-3.15%中间。在此基础上,由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。“也就是说,如果一个重点企业拿到这笔贷款,实际所负担的融资成本不高于1.6%。”

    04.近期MLF利率和LPR有望下行

    潘功胜表示,市场预期下次MLF的中标利率和2月20日公布的LPR会有较大概率下行。

    潘功胜说,今年1月1日,央行就宣布了下调存款准备金率0.5个百分点,释放了8000亿元的长期资金。在春节开市之后,2月3号和4日,人民银行已累计开展了1.7万亿元的公开市场回购操作,向市场投放资金。这些举措充分显示了央行稳定市场预期、提振市场信心的决心。从现在市场运行来看,公开市场7天和14天逆回购的中标利率较前期下降10bp,分别是2.40%和2.55%。在量增价降的背景下,整个金融市场利率也在下行。2月6日,银行间市场的隔夜回购利率和7天回购利率分别是1.8%和2.3%左右,应该说走势是非常平稳的。

    可以看到,央行流动性供应量增价降有效稳定了市场情绪。潘功胜表示,未来市场整体利率变化,会在贷款利率方面得到反映。金融市场、货币市场利率变化会影响贷款市场报价利率(LPR)预期,他指出,现在市场预期下次中期借贷便利操作(MLF)的中标利率和2月20日公布的LPR,也会有较大概率下行,而LPR调整将对商业银行贷款定价具有比较强的影响,有比较强的指导性和方向性,因为银行贷款利率是在LPR的基础上加点形成的,银行在发放贷款时根据市场整体利率的变化来调整加减点幅度。

    05.我国金融市场正在走向成熟疫情不改变中国经济长期向好基本面

    潘功胜表示,2月3日,中国的金融市场,特别是股票市场和外汇市场如期正常开市,这个行为表明了中国政府坚决维护市场规则的决心,也展现了中国政府决策层的自信,也说明中国的金融市场正在走向成熟。

    “2月3日开市当日,A股和在岸人民币汇率出现了较大幅度调整,这种调整也是在大家的预期之中。在此之后,股市企稳反弹,人民币汇率有升有贬双向小幅波动,跨境资本流动和外汇供求保持基本稳定。今晚外汇局会发布1月份外汇储备数据,1月外汇储备稳中有升。”潘功胜在会上介绍。

    潘功胜强调,金融市场的敏感性很强,可以对风险进行快速定价,股市汇市在经历开市初期短期波动后,已经基本恢复正常运行。

    “大家可以看到,我们的金融市场以特有的方式,展现了对中国政府控制疫情、中国经济未来增长的信心。”潘功胜说,“疫情对中国经济的影响只是暂时的阶段性的,不改变中国经济长期向好的高质量增长基本面,展现了极强的韧性。中国政府有充足的政策空间来稳定中国经济增长,对中国股市和中国汇市未来的平稳运行充满信心。”

    来源:中国银行保险报


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